Kegunaan hipotek dievaluasi oleh penjamin emisi.
Sebuah hipotek underwriter adalah asuransi profesional yang bertanggung jawab untuk mengevaluasi risiko aplikasi hipotek, dari perspektif lembaga keuangan. Dalam pekerjaan ini, penanggung hipotek bertanggung jawab untuk menentukan jumlah maksimum hipotek yang diberikan. Hipotek adalah pinjaman jangka panjang yang digunakan untuk membiayai pembelian rumah atau sifat.
Underwriting dikembangkan oleh perusahaan asuransi Lloyd’s of London untuk mengurangi risiko kehilangan kapal dengan biaya tertentu. Jenis kebijakan ini diperluas sebagai cara untuk memungkinkan perusahaan keuangan memiliki keamanan terhadap kerugian finansial. Proses penjaminan hipotek ditemukan di Amerika Utara, Eropa dan sebagian Asia.
Penjamin emisi hipotek menilai jumlah total hipotek yang tersedia untuk pembeli rumah individu.
Ada tiga tugas yang diselesaikan oleh penjamin emisi hipotek setiap hari: mengevaluasi aplikasi hipotek, menentukan jumlah total hipotek, dan membuat laporan analisis risiko. Penjamin hipotek dipekerjakan oleh lembaga keuangan atau perbankan secara langsung dan umumnya bekerja dengan jam kerja standar perbankan. Meskipun beberapa penjamin hipotek bekerja dari kantor pusat, sebagian besar bekerja di bilik kantor.
Mayoritas penjamin emisi hipotek bekerja di bilik kantor.
Ketika penjamin emisi menerima aplikasi hipotek, dia melihat total pendapatan rumah tangga yang dilaporkan, jumlah uang muka, dan harga pembelian sifat. Serangkaian perhitungan dilakukan untuk menentukan apakah permintaan ini termasuk dalam kisaran risiko yang dapat diterima, berdasarkan kriteria standar pemberi pinjaman . Sebuah program perangkat lunak komputer sekarang melakukan perhitungan ini.
Peminjam yang tidak dapat memenuhi persyaratan hipotek mereka dapat menghadapi penyitaan bank.
Jumlah total hipotek yang diberikan didasarkan pada informasi yang diberikan oleh pemohon dan pedoman yang digunakan dalam program komputer. Penjamin emisi hipotek dapat menyesuaikan nilai ini berdasarkan perkiraan nilai sifat, iklim ekonomi, dan faktor lainnya. Bank dan lembaga keuangan menyesuaikan tingkat risiko yang dapat diterima setiap saat, menyeimbangkan peluang keuntungan dan risiko bagi lembaga.
Penjamin emisi hipotek mungkin menghabiskan sebagian besar waktunya di telepon atau komputer.
Laporan analisis risiko diperlukan di setiap lembaga keuangan untuk menentukan total nilai investasi dan eksposur kerugian finansial. Tinjauan dan ringkasan laporan ini digunakan secara internal untuk menyesuaikan kriteria pinjaman. Mereka juga digunakan untuk mengevaluasi kinerja pekerjaan penjamin emisi hipotek dan petugas pinjaman.
Karier sebagai penjamin emisi hipotek cukup stabil, karena hanya perubahan besar dalam ekonomi yang berdampak negatif pada penjualan sifat. Peluang kemajuan karir biasanya terbatas pada posisi manajemen dalam penjaminan hipotek. Banyak orang menyelesaikan kursus tambahan untuk memperluas ke jenis penjaminan emisi lainnya, yang meningkatkan pilihan karir mereka. Underwriting adalah karir berbasis angka dan membutuhkan perhatian terhadap detail dan keterampilan komputer untuk menjadi sukses.